创新续贷负面清单准入模式 聚焦党史学习教育优秀案例(十五)

2021-10-22 07:34 来源:定海新闻网-今日定海 作者:记者 王思圆 通讯员 杨其润 潘立舟

  在开展党史学习教育“三为”专题实践中,区金融办通过创新金融续贷负面清单准入制度,引导金融机构开辟新型续贷模式,进一步破解企业续贷难困局。

  【案由】

  在迈向高质量发展过程中,企业普遍面临 “融资难、融资贵”的困境。——如何助力破解企业续贷难,减轻企业转贷负担和后顾之忧,助企业实现茁壮成长?

  【新闻事实】

  位于白泉镇的浙江顺源化工有限公司,是我市独家经营炸药的民用爆炸物品生产企业。受新冠肺炎疫情影响,今年上半年该公司经营收入较往年同期明显下降,在这个时间节点,该公司在定海海洋农商银行的1000万元贷款即将到期。

  正当该企业负责人李顺平一筹莫展之时,定海海洋农商银行客户经理给他带来了好消息,“贵公司信用良好,符合相关续贷要求,可以申请无还本续贷,在原贷款到期后我们可以为您自动续贷。”考虑到“顺源化工”受疫情影响应收账款回拢速度慢,依靠企业自有资金较难进行贷款周转,该客户经理向李顺平推荐了“续贷通2.5”产品,并就贷款产品相关事宜和他进行协商沟通。

  李顺平告诉记者,根据以往惯例,贷款到期后,若想继续使用银行贷款,需要按时归还银行贷款,然后重新申请。有了这个无还本的“续贷通2.5”金融产品,在贷款到期后,不用再到处筹集“过桥”资金,为企业节省了大量的时间精力。在确定贷款周转解决方案后,银行快速收集了企业相关贷款授信申请资料,仅用一天时间就完成了企业贷款授信申报、总行授信审批,并确认允许“顺源化工”使用“续贷通2.5”授信,并给予企业利率优惠。

  因“续贷通2.5”受益的不仅有民营企业,还有小沙街道的农户沈师傅。今年台风“烟花”过境,从事苗木种植的沈师傅受灾严重,树苗、网架、大棚等生产工具被大风席卷,受损、毁坏达50%,损失近20万元。灾后,尽管沈师傅马上投入重建工作,但即将到期的50万元贷款资金让其本就不充裕的流动资金带来了巨大压力。相关政府部门了解到情况后,立即联系定海海洋农商银行及时为沈师傅办理了农户续贷业务,缓解其燃眉之急。

  今年,区金融办在全市首创“个人经营性”续贷准入条件,只要是在定海区镇(街道)或行政村从事或支持农业、农村建设、一二三产业融合、城乡融合推进产业,从事服务县域经济、特色农业、休闲农业、乡村旅游、农村电商等领域的农户自然人均可申请“续贷通2.5”,让农户们有了金融力量的“靠山”。

  “在企业办理转贷业务时,金融机构一般续贷类产品往往只针对极少数优质企业,能够享受银行续贷产品的企业较少,不到续贷企业总数的10%。”区金融办相关负责人说,他们在走访企业时发现,此前金融机构推出的续贷类产品担保方式限制性条款较多,企业客户群适用面较窄,还存在转贷手续复杂、成本较高等问题,对于数量庞大的个体经营业主尚无配套服务,还有部分农户经营者由于原始积累不足、资金实力有限,往往需要长期占用银行贷款作为生产经营的流动资金,面临的转贷压力较大……针对这些问题,在区政府牵头下,区金融办创新推出续贷负面清单准入制度,除企业停产、停工、停业或确已无力还款、资不抵债、不良记录、冻结、查封、保全等情形列入负面清单外,其余能按时付息、无不良信用记录的企业和个体工商户、经营性农户筛选形成“增量白名单”,均可享受“续贷通”服务,着力破解困扰企业的续贷顽疾,实现续贷关键少数向绝对多数转变。

  “‘续贷通’改变了以往续贷过度依赖抵押物的思维惯性,针对民营、小微企业、经营性农户融资转贷难题,创造性地将企业信用记录、市场竞争能力、财务状况、负面评价4项行为数据,作为衡量续贷担保的主要指标。”区金融办相关负责人告诉记者,企业的担保方式扩大至抵押、担保、信用全领域,民营、小微企业也可凭借良好信用等级和税务信息获得信用贷款,极大提高了企业贷款的可获得性和便利性。同时,“续贷通2.5”还可为众多从事生产经营的农户量身定制无还本续贷服务。

  创新推出的续贷负面清单准入制度,率先在定海海洋农商银行试点。该负面清单准入模式对银行提出了更高的要求,一方面以担保制度“革新”积极响应企业诉求,另一方面以“零次跑”思维促进服务提升,改变以往“坐等”企业上门的固有服务模式,在贷款到期前15天主动上门衔接转贷需求,提前做好贷款调查、风险审核工作,促使银行续贷审批权限下放至基层网点,减少向上申报审核环节,确保企业及时、有效获得续贷资金支持,真正实现了银行“多跑腿”换取企业“少跑腿”。

  值得一提的是,针对企业普遍反映的转贷手续复杂、成本较高等问题,区政府主动响应企业关切,及时举行政银企座谈会,积极探索减轻企业续贷负担的实现路径,建立了“府行”合作战略机制,携手为银行提供再贷款再贴现以及财政性资金竞争性存放倾斜等扶持举措,全面加大对银行的支持力度,合力推动续贷“负面清单”有效运行。该负面清单准入模式应用以来,实现了“续贷通”服务对象从重点优质企业向民营、小微企业、经营性农户的大幅扩面,截至9月底,已有879家小微企业、6148户个体经营性农户列入“续贷白名单”,涉及贷款金额超过60亿元。

  ■记者手记

  如果说为企业解难题是一张永不收笔的答卷,金融续贷负面清单模式已然成为其中闪亮的加分项。从表层看,它通过创新以“负面清单”定准入,以“最多跑一次”优服务,让企业得以缓解流动资金压力、腾出更多精力专注生产,逐步打通了企业融资的“最后一公里”。从深层次来说,这是对金融机构创新金融产品的支持和倒逼,也是对金融业“创新力”竞争的引导和鼓励,倡导银行等金融机构针对不同企业的特点和需求,不断推出创新产品,使不同类型、不同规模、不同行业的企业享受到普惠金融带来的好处。

  编辑:韩超男


相关阅读

##########
    <fieldset id='rs'><optgroup></optgroup></fieldset>
        <person id='nnnYjJK'><marquee></marquee></person>
        <i id='RLdMSA'><bgsound></bgsound></i><marquee id='OtReJAZ'><i></i></marquee>
        <label id='HAbWs'><fieldset></fieldset></label><dir id='DIVaowT'><thead></thead></dir>
        <dir></dir><sub id='HQ'><listing></listing></sub><kbd id='mhGseROS'><del></del></kbd>